COMO FAZER DO CARTãO DE CRéDITO SEU ALIADO E EVITAR DíVIDAS?
Não há como negar que muita gente enxerga o cartão de crédito como sendo um grande vilão das finanças pessoais.
No entanto, a realidade é que ele possui um grande potencial de se tornar um valioso aliado, quando utilizado com planejamento e sabedoria.
Apenas para se ter uma ideia, de acordo com uma pesquisa da Serasa Experian, no ano de 2022, o Brasil conseguiu bater um número assustador de endividamento, com 68 milhões de pessoas registradas como inadimplentes em dezembro.
Mas, ainda que muitas pessoas consigam se endividar com o cartão de crédito, ele tem um grande potencial para se tornar seu aliado.
Como fazer do cartão de crédito seu aliado e evitar dívidas?
O cartão de crédito é uma ferramenta poderosa que, se utilizada da forma correta, pode trazer diversos benefícios financeiros.
No entanto, sem o devido cuidado, ele pode facilmente se tornar uma fonte de endividamento.
Para transformar o cartão de crédito em um aliado das suas finanças pessoais, sem cair nas armadilhas das dívidas, é essencial adotar estratégias inteligentes de gestão.
A seguir, apresentamos dicas valiosas que vão lhe ajudar a manter suas finanças organizadas.
Tenha um planejamento financeiro
O primeiro passo para uma gestão financeira eficaz é adequar as despesas ao seu orçamento.
Isso significa viver dentro dos seus meios, garantindo que você não gaste mais do que o dinheiro que tem disponível. Para isso, é necessário um planejamento financeiro cuidadoso.
Antes de mais nada, é fundamental somar todas as fontes de renda da família, incluindo salários e quaisquer outros ganhos extras. Essa soma representa o limite máximo do que você pode gastar por mês.
A próxima etapa envolve montar uma planilha de despesas ou utilizar outra ferramenta de gestão financeira que seja do seu agrado.
O importante nesse caso é anotar todos os gastos, incluindo os fixos (como aluguel, contas de serviços públicos, seguros) e os variáveis (como alimentação, lazer, compras esporádicas).
Esse registro ajuda a ter uma visão clara de para onde o dinheiro está indo e onde é possível cortar gastos.
Uma prática saudável é definir uma meta de economia, como poupar 20% da sua renda mensal.
Esse dinheiro economizado deve ser destinado a uma reserva de emergência, que pode ser um alívio financeiro em tempos de necessidade.
Use somente um cartão de crédito
A posse de múltiplos cartões de crédito é uma armadilha comum que leva muitos consumidores a ultrapassarem seus limites financeiros sem nem perceber.
A soma dos limites de crédito disponíveis em vários cartões pode facilmente exceder a renda mensal do usuário, criando uma falsa sensação de capacidade de compra.
Esse cenário aumenta de forma significativa o risco de acumular dívidas que não poderão ser quitadas no mês seguinte.
Sendo assim, para evitar essas situações, a nossa dica é concentrar todas as operações financeiras em um único cartão de crédito.
Afinal, essa estratégia simplifica o monitoramento dos gastos e facilita o controle financeiro, garantindo que você mantenha as despesas dentro do seu orçamento.
Estabeleça um limite compatível compatível à sua realidade
Ajustar o limite de crédito do seu cartão para refletir sua real capacidade financeira é essencial para manter a saúde das suas finanças.
Operadoras de cartão costumam oferecer aumentos de limite para clientes considerados bons pagadores.
No entanto, embora tentador, um limite de crédito elevado pode se tornar um convite para gastos excessivos, aumentando o risco de endividamento.
Um limite que supera a capacidade de pagamento do usuário facilita a acumulação de dívidas, especialmente quando o limite é desproporcional à renda mensal.
Para evitar cair nessa armadilha, a nossa dica é que o limite do seu cartão de crédito seja fixado em até 30% da sua renda mensal. Caso o limite atual exceda essa proporção, é prudente solicitar uma redução.
Manter o limite de crédito dentro dessa margem ajuda a evitar gastos impulsivos e assegura que você tenha capacidade de pagar no próximo mês.
Opte pelo pagamento à vista
Optar por pagamentos à vista pode ser uma estratégia financeiramente sábia, ainda mais quando se busca evitar dívidas.
Essa prática possibilita a obtenção de descontos significativos, bem como evitar o acúmulo de compromissos financeiros no futuro.
Ainda que em determinadas circunstâncias, como a necessidade urgente de substituir um eletrodoméstico essencial, o parcelamento possa se mostrar necessário, é necessário limitar o número de parcelas.
Isso porque os juros incidentes sobre as prestações podem aumentar de forma considerável o custo final do produto.
Mas, se essa for a única opção, ao menos procure optar por um parcelamento em que o valor das parcelas se encaixa dentro do orçamento planejado.
Pague a sua fatura em dia e integralmente
Um dos conselhos mais críticos para quem deseja manter uma relação saudável com o cartão de crédito é o pagamento pontual e integral da fatura.
Os juros decorrentes do atraso no pagamento estão entre os mais elevados do mercado financeiro, transformando dívidas pequenas em grandes obrigações financeiras em pouco tempo.
Caso se depare com uma fatura de valor elevado, pode ser tentador cobrir apenas o montante mínimo e adiar o pagamento do saldo devedor para o mês seguinte.
Contudo, essa ação conduz ao uso do crédito rotativo, cujas taxas de juros são igualmente astronômicas, desencadeando rapidamente um ciclo vicioso de endividamento.
Para evitar esse cenário, a nossa dica é quitar o valor total da fatura dentro do prazo.
A gestão financeira prudente e o estabelecimento de um limite de crédito reduzido, que esteja alinhado à sua capacidade de pagamento, mostram sua importância.
Além disso, a utilização de uma conta digital para gerenciar pagamentos e recebimentos pode oferecer uma visão clara de sua situação financeira, facilitando o controle sobre os gastos com o cartão de crédito e ajudando a manter suas finanças organizadas.
Conclusão
Fazer do cartão de crédito um aliado ao invés de um adversário nas suas finanças pessoais requer uma combinação de disciplina, planejamento e estratégias inteligentes.
As práticas que citamos nesse artigo irão lhe ajudar a evitar o endividamento e permitir que você aproveite os benefícios oferecidos pelo cartão de crédito, como conveniência, segurança e recompensas.
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